Kan man låna till kontantinsats? Banker & regler 2025

Du har hittat drömboendet, men kontantinsatsen är inte riktigt på plats. Då väcks frågan: kan man låna till kontantinsats? Här går vi igenom vad svenska banker faktiskt säger – vissa säger ja, andra avråder och några är helt nej – och hur du som köpare kan navigera mellan möjlighet och varning.

Minsta kontantinsats från 1 april 2026: 10 % ·
Högsta belopp via kontantinsatslån (Bluestep): 5 % av köpeskillingen ·
Banker som erbjuder blancolån till kontantinsats (urval): 4 st ·
Banker som avråder från lån till kontantinsats: 2 st ·
Genomsnittlig ränta på blancolån (2024): ca 7–12 %

Snabböversikt

1Bekräftade fakta

• Kontantinsatsen blir 10 % från 1 april 2026 (Nordea)
• Bluestep lånar max 5 % av köpeskillingen till kontantinsats (Bluestep)
• Handelsbanken lånar inte ut till kontantinsats (Handelsbanken)

2Vad som är oklart

• Exakt räntenivå för blancolån till kontantinsats efter 2026
• Om fler banker kommer att börja erbjuda kontantinsatslån i konkurrens
• Om andra banker som ICA Banken kommer att fortsätta erbjuda blancolån för kontantinsats efter 2026

3Tidlinjesignal

• Före 1 april 2026: kontantinsats 15 % (Nordea)
• Från 1 april 2026: kontantinsats 10 % (Nordea)

4Vad händer härnäst

• Banker justerar erbjudanden under 2025–2026 (Ekonomifakta)
• Kolla uppdaterade villkor hos din bank innan bostadsköp (Ekonomifakta)

Här är sex centrala fakta som sammanfattar läget.

Sex fakta om kontantinsats och lån

Faktaområde	Värde
Kontantinsatsens nivå från 1 april 2026	10 %
Max bolån i procent av bostadsvärde	85 %
Bluesteps maxlån till kontantinsats	5 % av köpeskillingen
Banker som erbjuder lån till kontantinsats (urval)	Länsförsäkringar, Bluestep, SBAB, ICA Banken
Banker som inte lånar ut till kontantinsats	Handelsbanken
Rekommendation från Nordea	Spara ihop själv

Mönstret är tydligt: de flesta banker erbjuder blancolån, men många kombinerar det med en avrådan. Skillnaden mellan att få ett nej och ett ja hänger ofta på vilken bank du frågar.

Vilka banker lånar ut till kontantinsatsen?

Länsförsäkringar – blancolån

• Länsförsäkringar erbjuder privatlån/blancolån som kan användas till kontantinsats (Länsförsäkringar (bank och försäkring)). Belopp upp till 500 000 kronor nämns ofta.
• Räntan är individuell och kreditprövning krävs.

Bluestep – kontantinsatslån

• Bluestep lånar specifikt ut till kontantinsats, max 5 procent av köpeskillingen (Bluestep).
• Produkten är särskilt framtagen för ändamålet.

SBAB – privatlån till del av insats

• SBAB erbjuder privatlån upp till 350 000 kronor, med ränta från 7,5 procent (SBAB (bank)).
• Lånet kan användas till kontantinsats, men banken påpekar att det ökar månadskostnaden.

Handelsbanken – nej

• Handelsbanken lånar inte ut till kontantinsats över huvud taget (Handelsbanken).

Implikationen: valet av bank avgör om du överhuvudtaget kan få ett kontantinsatslån. Länsförsäkringar, Bluestep och SBAB är de tydligaste ja-sägarna – men med olika villkor och tak.

Implikationen: Valet av bank avgör om du får låna eller inte – och villkoren varierar kraftigt.

Är det dumt att låna till kontantinsats?

Nackdelar med kontantinsatslån

• Räntan på blancolån är högre än bolåneräntan – ofta 7–12 procent jämfört med bolåneräntor på 3–5 procent (SEB (storbank)).
• Ökad månadskostnad: ett lån på 150 000 kr med 10 % ränta kostar 12 500 kr i ränta per år.
• Kreditprövningen påverkar ditt bolåneutrymme – du kan få lägre bolån om du redan har blancolån.

Fördelar med att spara ihop

• Nordea rekommenderar att spara ihop till kontantinsatsen för att undvika för hög belåning (Nordea).
• Samma linje från Handelsbanken: avrådan är tydlig.

Risker med hög belåning

• Om du redan har ett blancolån minskar marginalen vid räntehöjningar eller inkomstbortfall.
• FörstaBostaden påpekar att kontantinsatsen måste vara eget kapital och inte får finansieras med skulder som ingår i bankens beräkning (FörstaBostaden (bostadsförmedlare)).

Avvägningen: att låna till kontantinsatsen är en kostsam genväg. För den som har möjlighet att spara ihop är det nästan alltid bättre – men för många är det enda realistiska sättet att komma in på bostadsmarknaden.

Hur mycket av kontantinsats får man låna?

Maxbelopp enligt bankernas regler

• Bluestep lånar max 5 procent av köpeskillingen (Bluestep).
• Övriga blancolån (Länsförsäkringar, SBAB, ICA Banken) brukar ha tak på 350 000–500 000 kronor.
• Bolånet täcker max 90 procent av bostadens värde, så kontantinsatsen måste vara minst 10 procent (SBAB).

Samband mellan köpeskilling och lån

Om du köper en bostad för 2 000 000 kr krävs 200 000 kr i kontantinsats. Med ett blancolån på 100 000 kr (max 5 % av köpeskilling) täcker du halva insatsen – resten måste du ha som eget kapital.

Mönstret: du kan aldrig låna hela kontantinsatsen via ett kontantinsatslån. Bankerna kräver att du själv står för åtminstone en del.

När sänks kontantinsatsen från 15% till 10%?

Från 1 april 2026

• Finansinspektionens nya amorteringsregler innebär att bolånetaket höjs från 85 till 90 procent (Nordea).
• Kontantinsatsen sänks därmed från 15 till 10 procent (SBAB).
• Även Plus1 och Ekonomifakta bekräftar förändringen (Plus1 (privatekonomi); Ekonomifakta).

Vad betyder förändringen för dig?

Med en lägre kontantinsats minskar behovet av att låna till insatsen. För en bostad värd 2 000 000 kr sjunker kontantinsatskravet från 300 000 kr till 200 000 kr. Det gör det lättare för förstagångsköpare att klara sig utan blancolån.

Konsekvens: regelförändringen minskar efterfrågan på kontantinsatslån – men inte helt. För många hushåll är 200 000 kr fortfarande en hög tröskel.

Vad gör man om man inte har råd med kontantinsats?

Spara ihop pengarna

• Nordea rekommenderar sparande som första alternativ (Nordea).
• Genom att avsätta en del av lönen varje månad kan du bygga kapital över tid.

Ansök om privatlån

• Flera banker erbjuder blancolån för kontantinsats, som Länsförsäkringar, Bluestep, SBAB och ICA Banken.
• Var beredd på högre ränta och noggrann kreditprövning.

Köp billigare bostad

• Ett lägre pris minskar kontantinsatskravet. Att leta efter lägenheter eller hus i mer prisvärda områden kan vara en lösning. Se till exempel lägenheter till salu i Strängnäs eller hus till salu i Halmstad för att få en uppfattning om prisnivåer.

Sök hjälp av föräldrar eller gåvor

• Gåva från förälder är en möjlig väg, men skatteverket har regler om förmögenhetsöverföringar.
• Ofta krävs att gåvan dokumenteras och att den inte påverkar bankens kreditbedömning negativt.

Vägen framåt: för de flesta handlar det om en kombination – spara en del, låna en del och eventuellt justera boendebudgeten.

Hur mycket måste jag tjäna för att låna 2 miljoner?

Kalkyl för bolån + kontantinsats

• Enligt SBAB:s kalkyl behövs en kontantinsats på 200 000 kr vid köp för 2 000 000 kr (SBAB).
• Banken använder skuldkvotstak (max 4,5–5,5 gånger årsinkomsten) för att avgöra bolånestorleken.

Bankernas krav på inkomst

• Vid lån på 1 800 000 kr (90 %) krävs en årsinkomst på minst cirka 360 000–400 000 kr för att klara hushållskalkylen, beroende på räntenivå och övriga kostnader.
• Kontantinsatslån minskar ditt utrymme – en lägre skuldkvot innebär att du kan få lägre bolån.

Implikationen: inkomstkravet är inte bara en siffra – det påverkas direkt av om du har blancolån eller inte. Varje extra lån minskar belåningsutrymmet.

Implikationen: Inkomstkravet påverkas direkt av eventuella blancolån och kan minska belåningsutrymmet.

Jämförelsetabell: Alternativ för kontantinsats

Fyra banker, en gemensam nämnare – men villkoren skiljer sig markant.

Bank	Produkt	Maxbelopp	Ränta	Avrådan?
Länsförsäkringar	Blancolån	Upp till 500 000 kr	Individuell	Nej
Bluestep	Kontantinsatslån	5 % av köpeskillingen	Individuell	Nej
SBAB	Privatlån	Upp till 350 000 kr	Från 7,5 %	Nej, men varnar för kostnad
Handelsbanken	–	–	–	Ja, erbjuder inte

Mönstret: ju mer du lånar, desto högre kostnad och desto mindre bolåneutrymme. Handelsbanken är mest restriktiv, Bluestep mest specialiserad.

För- och nackdelar med kontantinsatslån

Steg för att låna till kontantinsats

1. Kontrollera din kreditvärdighet – begär en gratis kreditupplysning.
2. Jämför banker – använd vår jämförelsetabell ovan.
3. Ansök om blancolån – fyll i ansökan hos vald bank.
4. Vänta på kreditprövning – banken bedömer din betalningsförmåga.
5. Teckna lån – efter godkännande betalas pengarna ut.
6. Kombinera med bolån – kontakta banken för bolånelöfte.

Tidlinje: Kontantinsatsens förändring

• Före 1 april 2026: Kontantinsats 15 %. Lån till insats möjligt via blancolån från vissa banker.
• 1 april 2026: Kontantinsats sänks till 10 %. Nytt krav från Finansinspektionen (Nordea; SBAB).
• 2025–2026 löpande: Banker justerar erbjudanden i linje med regelförändring (Ekonomifakta).

Bekräftade fakta och oklarheter

• Bekräftat: Kontantinsatsen blir 10 % från 1 april 2026. Bluestep lånar max 5 % av köpeskillingen. Handelsbanken lånar inte ut till kontantinsats.
• Oklart: Exakt räntenivå för blancolån efter 2026. Om fler banker kommer att börja erbjuda specifika kontantinsatslån. Om andra banker som ICA Banken kommer att fortsätta erbjuda blancolån för kontantinsats efter 2026.

Vad säger bankerna?

”Vi rekommenderar att spara ihop till så stor del av kontantinsatsen som möjligt, för att inte bli för högt belånad.”

– Nordea, officiell rekommendation

”Om du inte har de 10 procent som du behöver i kontantinsats kan du ansöka om ett privatlån, även kallat blancolån.”

– Länsförsäkringar, webbplats

”Ett bolån får inte överstiga 90 procent av bostadens värde. Resten kallas kontantinsats och ska betalas med egna pengar.”

– SEB, bostadsguide

”De nya bolånereglerna 2026 innebär att kravet på kontantinsats sänks och att det skärpta amorteringskravet tas bort.”

– Ekonomifakta, oberoende faktaorganisation

Sammanfattning: Så navigerar du mellan avrådan och möjlighet

Att låna till kontantinsats är både praktiskt och riskfyllt. Regeländringen 2026 minskar behovet, men för den som saknar eget kapital är blancolån ofta enda vägen in på bostadsmarknaden. För en köpare i Sverige är valet tydligt: spara ihop så mycket som möjligt, jämför banker noggrant och räkna på den totala månadskostnaden – eller riskera att betala dyrt för genvägen.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan kontantinsatslån och bolån?

Ett kontantinsatslån är ett blancolån utan säkerhet, med högre ränta. Ett bolån är säkrat mot bostaden och har lägre ränta. Bolånet får max vara 90 procent av bostadens värde.

Kan jag låna till hela kontantinsatsen?

Nej, de flesta banker kräver att du själv har en del av kontantinsatsen. Bluestep lånar max 5 procent av köpeskillingen, övriga blancolån har tak på 350 000–500 000 kr.

Vilka krav ställer banken för kontantinsatslån?

Kreditprövning, stabil inkomst och ingen betalningsanmärkning. Banken bedömer din skuldkvot och återbetalningsförmåga.

Hur påverkar ett kontantinsatslån min kreditvärdighet?

Det sänker kreditutrymmet och kan göra att du får ett lägre bolån eller högre ränta. Betalningsanmärkningar påverkar negativt.

Kan jag amortera på kontantinsatslånet?

Ja, de flesta blancolån tillåter extraamortering utan avgift. Det kan minska räntekostnaden över tid.

Är det bättre att spara än att låna till kontantinsats?

Ja, för de som har möjlighet. Sparande innebär ingen ränta och ökar din kreditvärdighet inför bolånet.

Vad händer om jag inte kan betala kontantinsatslånet?

Du riskerar betalningsanmärkning och indrivning. Vid långvarig obetalning kan du förlora möjligheten att få bolån i framtiden.